Что такое ставка рефинансирования

ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования является процентной ставкой, которая используется ЦБ в процессе выдачи кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

Ставка рефинансирования является процентной ставкой, которая используется Центробанком в процессе выдачи кредитов коммерческим банковским структурам в порядке рефинансирования. В данном случае говорится о привлечении коммерческими банковскими структурами дешевых краткосрочных межбанковских кредитов. Понятно, что для предоставления кредитов коммерческим банкам нужны соответствующие ресурсы, которыми являются депозиты – суммы финансовых средств, размещенные в банке вкладчиками, в фактическом значении – это долги банка перед клиентами.

Однако депозиты могут быть востребованы в любую минуту, и в данном случае может оказаться, что в банка недостаточная ресурсная база для проведения расчета с клиентом-вкладчиком.

В такой ситуации допустимы два варианта действий коммерческого банка:

  • – досрочное прекращение кредитных договоров;
  • – привлечение дополнительных ресурсов.

Разумеется, расторжение кредитных договоров - довольно нежелательный процесс, поэтому рефинансирование – привлечение кредитов ЦБ – более привлекательный вариант, который широко применяется банками. В данном случае, ставка рефинансирования – «договорной механизм», который определяет среднюю стоимость денежных средств. Ставку рефинансирования могут формировать путем конкурсного отбора или же просто назначать.

Также ставка рефинансирования исполняет роль сопутствующего механизма сдерживающего инфляционные процессы. В то же время, она – важный инструмент воздействия на величину процентных ставок по кредитам и депозитам коммерческих банков. А из этого следует, что процентная политика коммерческих банковских структур не только ориентирована на ставку рефинансирования ЦБ, а и прямо от нее зависит.

Следует отметить, что ставка рефинансирования ЦБ влияет и на финансовое состояние населения. Вкладчики и заемщики получают прибыль или убыток зависимо от изменения ставки рефинансирования. Ее принцип действия таков – если ставка уменьшается, то вкладчики несут финансовые потери, а заемщики получают выгоду.

Кроме того, нужно учитывать, что ставка рефинансирования всегда находится рядом с уровнем инфляции. Это значит, что при изменении ставки ЦБ коммерческие банковские структуры осуществляют пересмотр процентных ставок по кредитам и депозитам, что часто является причиной снижения депозитных ставок – подобный процесс означает не только уменьшение уровня прибыли, а и обесценивание вклада.

Также ставку рефинансирования используют в процессе налогообложения депозитных доходов. Она применяется и в процессе расчета пени за просрочку уплаты сбора или налога и в процессе определения налоговой базы.

Это значит, что ставка рефинансирования ЦБ используется не только как экономический регулятор, а является фискальной мерой. Такой сугубо банковский показатель, оказывается, имеет большое влияние на жизнь людей, которые весьма далеки от банковской деятельности.

Комментарии пользователей

Для нас важно ваше мнение!
Поделитесь своим комментарием или оставьте отзыв о качестве услуг Сбербанка.